Pieniądze dostępne przez całą dobę

Podstawowymi narzędziami kontroli finansów osobistych są: kartka, ołówek i kalkulator. Żyjemy jednak w dobie Internetu, co daje nam nowe możliwości również w kwestii zarządzania naszymi pieniędzmi. Łącząc usługi bankowe z możliwościami jakie daje Internet otrzymujemy wiele korzyści:

  • Rachunek dostępny jest bez kolejek przez 24h na dobę, a nie tylko w godzinach pracy banku.
  • Przelewy możemy realizować nie wychodząc z domu (oszczędność czasu i pieniędzy).
  • Mamy wgląd w historię operacji na rachunku.
  • W łatwy sposób możemy tworzyć przelewy zdefiniowane, dzięki którym opłaty stałe (jak czynsz, czy abonament) będą wykonywane automatycznie.
  • Szybkie płatności w Internecie – rozwiązania umożliwiające np.: natychmiastowe przelanie pieniędzy za zakupy w sklepie internetowym.

Bank vs. E-Bank

Kilka lat temu na rynku pojawiły się wirtualne banki internetowe. Jako pierwszy (w listopadzie 2000r.) na polskim rynku zadebiutował mBank. Dziś do tego grona należą również: Inteligo, VW Bank Direct, Toyota Bank Polska. Zalety Internetu odkryły również tradycyjne banki i teraz większość z nich oferuje dostęp do konta za pomocą przeglądarki internetowej.

Lepsza funkcjonalność rachunków z dostępem za pomocą Internetu jest bezdyskusyjna. Dlatego postaram się porównać konta wyłącznie internetowe i konta, z których można korzystać zarówno poprzez sieć Internet, jak i za pośrednictwem tradycyjnego oddziału.

Opłaty i prowizje

Banki internetowe z racji tego, że nie posiadają wielu placówek i nie zatrudniają dużej ilości pracowników mają niższe koszty działalności. Dzięki temu mogą zaoferować klientom wyższe oprocentowanie. Również opłaty za prowadzenie rachunku mają niższe niż w tradycyjnych bankach. Mbank i w Toyota Bank Polska nie pobierają opłat za prowadzenie rachunku. W VW Banku trzeba zapłacić 5PLN miesięcznie a w Inteligo uzależnione jest to od środków na rachunku (do 99,99PLN opłata wynosi 4,99PLN miesięcznie, powyżej – bezpłatnie).

Wpłaty i wypłaty

W przypadku tradycyjnych banków, które mają wiele placówek w całym kraju wpłacanie pieniędzy nie stanowi wielkiego problemu. Po prostu trzeba pójść do siedziby banku i dokonać wpłaty. Banki wirtualne nie mają placówek dlatego wpłacanie pieniędzy na konto w takim banku jest utrudnione i wymaga wpłaty za pośrednictwem poczty lub innego banku (co wiążę się z dodatkowymi opłatami). Tego problemu nie ma w Inteligo, bo wpłat możemy dokonać w każdej placówce banku PKO BP. Mbank również stara sie te niedogodności niwelować tworząc sieć mKiosków, gdzie znajdują się wpłatomaty.
W przypadku zamiany pieniędzy z formy bezgotówkowej na formę gotówkową (bez prowizji) jest już dużo lepiej. Inteligo korzysta z bardzo licznej sieci bankomatów PKO BP. W mBanku nie zapłacimy prowizji korzystając z bankomatów sieci Euronet, Cash4you oraz BZ WBK. VW Bank Direct umożliwia bezprowizyjną wypłatę w każdym bankomacie w kraju pod warunkiem, że chcemy wypłacić 400PLN lub więcej (poniżej opłata wynosi 1,50PLN). W Toyota Bank 3 wypłaty w miesiącu (z każdego bankomatu w kraju) są bezpłatne (powyżej 3 opłata wynosi 4,50 PLN).

Jak założyć konto w e-banku?

Otwarcie rachunku w banku internetowym jest bardzo proste. Posiadam rachunki w dwóch bankach internetowych (mBank oraz Inteligo) i na ich przykładzie przedstawię procedurę.
Do założenia rachunku wystarczy tylko dowód osobisty.

Inteligo:

  1. Wchodzisz na stronę Inteligo
  2. Wypełniasz wniosek
  3. 2-3 dni później dzwoni konsultant z pytaniem, czy na pewno wypełniałeś wniosek. Po potwierdzeniu, że dane są poprawne zostaje wysłany kurier.
  4. Kurier przywozi paczkę w której znajdują się dwie kopie umowy oraz „starter”.
  5. Przy odbiorze paczki podpisujesz umowę i kurier zabiera ją ze sobą.
  6. W „starterze” znajduje się regulamin, wydrukowana tabela prowizji i opłat, karta płatnicza, hasła jednorazowe oraz instrukcja aktywacji konta.
  7. Dzwonisz na numer podany w instrukcji i aktywujesz konto oraz kartę.
  8. Teraz możesz już korzystać z konta.

mBank:

  1. Wchodzisz na stronę mBanku
  2. Wypełniasz wniosek.
  3. Po weryfikacji danych zostaje wysłany kurier.
  4. Kurier przywozi paczkę w której znajduje się umowa.
  5. Przy odbiorze paczki podpisujesz umowę i kurier zabiera ją ze sobą.
  6. W ciągu kilku dni umowa jest weryfikowana w banku.
  7. Otrzymujesz e-mail z informacją, że konto jest aktywne.
  8. Teraz możesz już w pełni korzystać z rachunku.

Bezpieczeństwo

Pieniądze na naszym koncie chronione są zazwyczaj dwustopniowo. Pierwszy poziom stanowi identyfikator oraz hasło. Musimy podać te dane, żeby dostać się do strony internetowej z informacjami o naszym rachunku.

Drugi poziom to kody lub hasła jednorazowe. Wymagane są zazwyczaj do wykonania przelewu lub innych operacji na rachunku. W Inteligo kody jednorazowe są zapisane na karcie „zdrapce”, natomiast w mBanku są w formie drukowanej listy lub wysyłane każdorazowo SMS-em na numer telefonu zarejestrowany w systemie banku.

Najsłabszym ogniwem jest człowiek.

Dotyczy to również bezpieczeństwa naszych pieniędzy na koncie, dlatego powinniśmy przestrzegać kilku ważnych reguł bezpieczeństwa:

  1. Nigdy nie udostępniaj nikomu swoich haseł.
  2. Pamiętaj żeby sprawdzić, adres strony, na której podajesz identyfikator i hasło, jest poprawny. Powinien zaczynać się od „https://” a w przeglądarce powinna być widoczna ikonka kłódki, która symbolizuje szyfrowane połączenie.
  3. Do połączenia z bankiem nie korzystaj z komputerów, do których miały dostęp inne osoby (np.: w kawiarenkach internetowych)
  4. Zawsze używaj opcji wyloguj, żeby zakończyć pracę z e-kontem.
  5. Dbaj o to, aby komputer z którego się łączysz z bankiem nie był zarażony (nie uruchamiaj plików przesyłanych w e-mailach od nieznajomych, nie instaluj oprogramowania, ze źródeł, do których nie masz zaufania, itp.)

Uwaga!

Informacje o opłatach i prowizjach, które zamieściłem w tym artykule pochodzą ze stron internetowych banków. Dołożę wszelkich starań, żeby dane te były aktualne, jednak przed założeniem konta sugeruję zapoznać się z aktualną dla danego banku tabelą opłat i prowizji.

Może Cię zainteresować: